为依（yī）法惩治非法（fǎ）放贷（dài）犯罪活动，切实维护国（guó）家金融市场（chǎng）秩（zhì）序与社会和（hé）谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以（yǐ）及其（qí）他违法犯（fàn）罪活（huó）动（dòng），保护公民、法人和其他组织合法权益，根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规（guī）范性文件的规定，现（xiàn）对办理非法放（fàng）贷刑（xíng）事案（àn）件若干问题提出（chū）如下（xià）意见：
一、违反国家规定，未经（jīng）监管部门批准，或者超越经营范（fàn）围，以营利为目的，经常性地向社（shè）会不特定对象发放贷款，扰（rǎo）乱金融市场秩序，情节严重的，依（yī）照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以（yǐ）非法经（jīng）营罪定罪处罚。
前（qián）款规定中的（de）“经常性地向社会不特定对象发放（fàng）贷款”，是指（zhǐ）2年内向不特定多人（包括单位和个（gè）人）以（yǐ）借款或（huò）其（qí）他名义出借资金10次以（yǐ）上。
贷款到期后延长还款（kuǎn）期限的，发放贷款次数按照1次计算（suàn）。
二、以超过36%的实际年利率实施符（fú）合本意见第一（yī）条规定的非法放贷行（háng）为，具有（yǒu）下列情形（xíng）之一的，属于刑（xíng）法第二百二十五（wǔ）条规（guī）定（dìng）的“情节严（yán）重”，但单次（cì）非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪（zuì）量刑时不（bú）得计入：
（一）个人非法放（fàng）贷数额累计在200万元以（yǐ）上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
（二）个人违（wéi）法所得数（shù）额累计在80万元以上的，单位违法所得（dé）数额累（lèi）计在400万元以上的；
（三（sān））个人非法放贷对（duì）象累计在50人以上的，单位非法放贷对（duì）象累（lèi）计在150人以（yǐ）上的；
（四）造成借款人或者（zhě）其近亲属自杀、死亡或（huò）者精神失常等严重后果的。
具有下列情（qíng）形之一的，属于（yú）刑法第（dì）二（èr）百二十五条规（guī）定（dìng）的“情节特别严重”：
（一）个人非法放贷数额累计（jì）在1000万元以上的，单位（wèi）非法放贷数额累计在5000万元以上的；
（二（èr））个人（rén）违（wéi）法所得数额累（lèi）计在（zài）400万元以上的，单位（wèi）违（wéi）法所得数（shù）额累计（jì）在2000万元以上（shàng）的；
（三）个人非法放贷对象累计在250人以（yǐ）上的，单位非法放贷对（duì）象（xiàng）累计在750人以上的；
（四（sì））造成多名借款（kuǎn）人或者其（qí）近亲属自杀、死亡（wáng）或者精神（shén）失（shī）常（cháng）等特别严重后果的。
三、非法（fǎ）放贷数额、违法所得数额、非法放（fàng）贷对象（xiàng）数量（liàng）接近本意见第二条规定的（de）“情节严重”“情节特别严重（chóng）”的（de）数额、数量起点（diǎn）标准，并具有下（xià）列情形之一的，可（kě）以（yǐ）分别认定为“情节严重（chóng）”“情节特别严重”：
（一）2年内因实施非法（fǎ）放贷（dài）行为受过行政处罚（fá）2次以上的；
（二）以超过72%的实（shí）际（jì）年利率实（shí）施非法（fǎ）放贷行为（wéi）10次（cì）以（yǐ）上（shàng）的。
前款规定中的“接（jiē）近”，一（yī）般（bān）应当掌握（wò）在相应数额（é）、数量标准的80%以上（shàng）。
四、仅（jǐn）向（xiàng）亲友、单位内部人员等特定对象（xiàng）出借资（zī）金，不得适用本意见第一条的规（guī）定定（dìng）罪处罚。但具有下（xià）列情形之（zhī）一的（de），定罪量刑（xíng）时应（yīng）当与向不特定对象非法放贷（dài）的行为一并处理：
（一）通过亲友、单位内（nèi）部人员（yuán）等特定对象（xiàng）向不特定对（duì）象（xiàng）发放贷（dài）款的；
（二（èr））以（yǐ）发（fā）放贷（dài）款为目（mù）的，将（jiāng）社（shè）会人员吸（xī）收（shōu）为单位内部（bù）人员，并向其发放贷款的；
（三）向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友（yǒu）、单位（wèi）内部人员等特定对象发放贷款的。
五、非法放贷（dài）数（shù）额应当以实际（jì）出借给借款人（rén）的本金金额认定（dìng）。非法（fǎ）放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和（hé）以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应（yīng）计入。
非法放（fàng）贷行为人实际（jì）收取的除本（běn）金之（zhī）外（wài）的全部财物，均（jun1）应计入违法（fǎ）所得（dé）。
非法放贷行为未（wèi）经处理的，非法放贷次数和数额、违法所（suǒ）得数额、非（fēi）法放贷对象数量等应当（dāng）累（lèi）计计算。
六、为从事非法放贷（dài）活动，实施擅自设立金融机构（gòu）、套取（qǔ）金融机构（gòu）资金高利转贷、骗取贷（dài）款（kuǎn）、非（fēi）法（fǎ）吸（xī）收公（gōng）众存款（kuǎn）等行（háng）为（wéi），构成犯罪的，应当（dāng）择一（yī）重罪处罚。
为强行索要因（yīn）非（fēi）法放贷而产（chǎn）生的债务，实施故意杀人（rén）、故意（yì）伤（shāng）害（hài）、非法拘禁、故意毁（huǐ）坏财（cái）物、寻（xún）衅滋事等行为（wéi），构成犯罪的，应当数罪并罚。
纠集、指（zhǐ）使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄（hǒng）闹、聚众造势等手段强行索要（yào）债务，尚不单独构成犯罪，但实施非（fēi）法（fǎ）放贷（dài）行为（wéi）已（yǐ）构成非（fēi）法（fǎ）经营罪的，应当按照非法经营罪的规（guī）定酌（zhuó）情从重处（chù）罚（fá）。
以上规定的情形，刑法、司法（fǎ）解（jiě）释另有（yǒu）规定的除（chú）外。
七、有组织地非法放（fàng）贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社（shè）会性质（zhì）组织或者恶势（shì）力、恶势力犯罪集团认（rèn）定标准的，应（yīng）当分别按照黑（hēi）社会性质组织（zhī）或者恶势力、恶（è）势（shì）力犯罪集团侦查（chá）、起诉、审（shěn）判。
黑恶势力非法放（fàng）贷的，据以（yǐ）认定（dìng）“情节严重”“情节（jiē）特别严重”的非（fēi）法放（fàng）贷（dài）数额（é）、违法所得数额、非法放（fàng）贷对（duì）象数（shù）量起点标（biāo）准，可以分别按照（zhào）本意（yì）见第（dì）二条规定中相（xiàng）应数额、数量标准的50%确定；同时具有本（běn）意见第三（sān）条第（dì）一（yī）款规定情形（xíng）的，可以分别按照（zhào）相应数额、数量（liàng）标准（zhǔn）的40%确定。
八、本（běn）意（yì）见自2019年10月（yuè）21日起施行。对于本意见施行前（qián）发生的非法放贷（dài）行为，依照（zhào）最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规（guī）定（dìng）”的（de）有关（guān）问题的（de）通知》（法发〔2011〕155号（hào））的规定办理（lǐ）。
