最（zuì）高人民法院、最（zuì）高（gāo）人民检（jiǎn）察院关于（yú）办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若（ruò）干问题的（de）解释
                         (法释（shì）〔2009〕19号)
　　《最高（gāo）人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事（shì）案件具体（tǐ）应用法律若干问题的（de）解释》已于2009年10月12日由最（zuì）高人民法院审判（pàn）委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高（gāo）人民检（jiǎn）察院第十一届检察委员（yuán）会第22次（cì）会议通过（guò），现予公布（bù），自2009年（nián）12月（yuè）16日起施行。
　　二○○九年（nián）十（shí）二月（yuè）三日
　　（2009年10月12日最高人民法院审判（pàn）委员会第1475次会议、2009年11月12日（rì）最高人民检察院第（dì）十一届检察（chá）委员会（huì）第22次会议通过）
　　为（wéi）依法惩治妨害信用（yòng）卡（kǎ）管理犯罪活动，维护信用卡（kǎ）管理秩序和持卡人合法权益，根（gēn）据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这（zhè）类刑事（shì）案（àn）件具体应用法律（lǜ）的若（ruò）干问题解（jiě）释如下：
　　第（dì）一（yī）条　复（fù）制他（tā）人信用卡、将他人信（xìn）用卡信息资料写入磁条介质、芯（xīn）片或者以（yǐ）其他（tā）方法伪造信用卡1张（zhāng）以上的，应当认定为刑法第（dì）一百七十七条第一（yī）款第（四）项规（guī）定的“伪（wěi）造信用卡”，以伪（wěi）造金融票证罪定罪（zuì）处罚（fá）。
　　伪造空（kōng）白（bái）信用卡10张以上的，应当认定（dìng）为刑法第（dì）一（yī）百七十（shí）七条第一款第（dì）（四）项（xiàng）规定的（de）“伪造信用（yòng）卡”，以伪造（zào）金融票证罪（zuì）定罪处罚（fá）。
　　伪造信用卡（kǎ），有（yǒu）下列情形之一的，应当认定为刑（xíng）法第一百七十七条（tiáo）规定的（de）“情节严重（chóng）”：
　　（一）伪造信用卡5张以上（shàng）不满25张的；
　　（二（èr））伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计（jì）数额（é）在20万元以上（shàng）不满100万元的;
　　（三）伪造空白信用卡（kǎ）50张以（yǐ）上不满250张的；
　　（四）其他情（qíng）节严（yán）重的情形。
　　伪造（zào）信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法（fǎ）第一百七十（shí）七（qī）条规定的“情节特别（bié）严重”：
　　（一）伪（wěi）造信（xìn）用卡25张以（yǐ）上的；
　　（二）伪造的信用卡内存款余额、透支（zhī）额度（dù）单（dān）独或者合计数额（é）在100万元以上的（de）；
　　（三）伪造空白信用卡250张以上的；
　　（四）其他情节特别（bié）严重的情形。
　　本条所称“信用卡（kǎ）内（nèi）存款余额、透支额度”，以（yǐ）信用卡被伪造后发卡（kǎ）行记录的最高存（cún）款余（yú）额（é）、可透支额度计（jì）算。
　　第二条　明知是伪造的空白信用卡而持有、运（yùn）输10张以（yǐ）上不满100张的，应当认定（dìng）为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量（liàng）较大（dà）”；非法（fǎ）持有他人信用卡5张以上不满50张（zhāng）的，应（yīng）当认定为刑法第一百七十七条（tiáo）之一第一款第（二）项规定的“数（shù）量较（jiào）大”。
　　有下列（liè）情形之一的，应（yīng）当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
　　（一）明知是伪造的（de）信用卡而持有、运（yùn）输（shū）10张以上的；
　　（二（èr））明（míng）知（zhī）是伪造（zào）的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
　　（三（sān））非法持有他人信用（yòng）卡50张以上的；
　　（四）使用虚假（jiǎ）的身份证明骗领信用卡10张（zhāng）以上的（de）；
　　（五（wǔ））出售、购买、为他人提供伪（wěi）造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以（yǐ）上的（de）。
　　违背他人意愿（yuàn），使用其居民身（shēn）份证、军官证、士兵（bīng）证（zhèng）、港澳居民（mín）往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身（shēn）份证（zhèng）明申领（lǐng）信用卡的，或（huò）者使用（yòng）伪造、变造的身份证（zhèng）明申领（lǐng）信用卡的，应（yīng）当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（dì）（三（sān））项规定的“使用虚假的身份证明骗（piàn）领信用卡”。
　　第（dì）三条　窃取、收买、非法提供他（tā）人信用卡信息资料，足（zú）以伪（wěi）造可（kě）进（jìn）行交易的信用（yòng）卡，或者足（zú）以（yǐ）使他人以信用（yòng）卡持（chí）卡人（rén）名义进行交（jiāo）易（yì），涉（shè）及（jí）信用卡（kǎ）1张以上（shàng）不满5张的（de），依照刑法（fǎ）第一（yī）百七十七条之一第二款的规定，以窃（qiè）取（qǔ）、收买、非法提供信用卡信息罪定罪（zuì）处罚；涉及信用卡5张以上的（de），应（yīng）当认定为刑法（fǎ）第一百七十（shí）七条之一第一款规定（dìng）的“数量（liàng）巨大”。
　　第四条（tiáo）　为信用卡（kǎ）申请人制作、提供虚假的财（cái）产（chǎn）状（zhuàng）况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证（zhèng）件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民（mín）团体印章（zhāng），应当追究刑事责任的，依照刑法第二（èr）百八十条的规定（dìng），分别以伪（wěi）造、变（biàn）造（zào）、买卖国（guó）家机关公文、证件、印章罪和伪造公司（sī）、企业、事业单位、人（rén）民团（tuán）体印（yìn）章罪定罪处罚。
　　承担资产评（píng）估、验资、验证、会计、审计、法律服务（wù）等职责的中介组织（zhī）或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产（chǎn）状况、收入、职务等资信证明材（cái）料，应当追究刑事责任的，依照刑法（fǎ）第（dì）二（èr）百二十九（jiǔ）条的规定（dìng），分别以提供（gòng）虚假证（zhèng）明文件罪和出具证明文件重（chóng）大失实（shí）罪（zuì）定罪处罚。
　　第五条　使（shǐ）用伪造的（de）信用卡、以虚假（jiǎ）的（de）身份证明骗领的（de）信用（yòng）卡（kǎ）、作废的信（xìn）用卡或者冒用（yòng）他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元（yuán）以上不满5万元的，应当认定为刑法第一（yī）百九十（shí）六条（tiáo）规定的（de）“数额较大”；数（shù）额在（zài）5万元以上（shàng）不（bú）满50万元的，应当认定为刑法第一（yī）百（bǎi）九十六条规定的“数额（é）巨大”；数（shù）额（é）在50万元以上的（de），应当认定为（wéi）刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
　　刑法第一（yī）百九十六条第一款（kuǎn）第（三（sān））项所称“冒用（yòng）他人信（xìn）用卡”，包括以下（xià）情（qíng）形（xíng）：
　　（一）拾得他人信用卡并（bìng）使用的（de）；
　　（二）骗（piàn）取（qǔ）他人信（xìn）用卡并使（shǐ）用的（de）；
　　（三）窃取（qǔ）、收买、骗取或者以其他（tā）非法方式获取他（tā）人信用卡信（xìn）息资料，并通过互联网（wǎng）、通讯（xùn）终端等使用的；
　　（四）其他（tā）冒用他人信用卡的情（qíng）形。
　　第六条　持卡人以非法占有为目（mù）的，超（chāo）过规定限额或者规定（dìng）期（qī）限透支，并且经发卡银行两次（cì）催收（shōu）后超过3个月仍不归（guī）还（hái）的（de），应当认定（dìng）为刑（xíng）法第一百九十六条（tiáo）规定（dìng）的“恶意（yì）透支”。
　　有以下（xià）情形之（zhī）一（yī）的，应当（dāng）认定（dìng）为刑（xíng）法第（dì）一百九十六条第二（èr）款规定（dìng）的“以非法占（zhàn）有（yǒu）为目的（de）”：
　　（一（yī））明知（zhī）没（méi）有还款能力而（ér）大量透支，无法归还（hái）的；
　　（二）肆（sì）意挥霍透支的（de）资金，无法归（guī）还的；
　　（三）透支后逃匿、改变联（lián）系方（fāng）式，逃避银行催收的；
　　（四）抽逃、转（zhuǎn）移资金，隐匿财产，逃（táo）避还款的（de）；
　　（五）使用透支的资（zī）金进行（háng）违法（fǎ）犯（fàn）罪（zuì）活动的（de）；
　　（六（liù））其他非法占有（yǒu）资金，拒不归还（hái）的行为。
　　恶意透支（zhī），数额在1万元以上不（bú）满（mǎn）10万元的，应当认（rèn）定为刑法第（dì）一（yī）百（bǎi）九十六（liù）条规定（dìng）的“数额（é）较大”；数额在（zài）10万元以上不满100万（wàn）元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定（dìng）的“数额巨大”；数（shù）额在100万（wàn）元以上的，应（yīng）当认定（dìng）为（wéi）刑（xíng）法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
　　恶意透支的数额，是指（zhǐ）在（zài）第一款规（guī）定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等（děng）发（fā）卡银行收取的费用。
　　恶意透支应（yīng）当追究刑事责任（rèn），但在公安机关立案后人民法院判（pàn）决宣（xuān）告（gào）前（qián）已偿（cháng）还全部（bù）透支款息的，可以（yǐ）从轻处罚，情节轻微的，可以免（miǎn）除处罚（fá）。恶（è）意透（tòu）支数额较大，在公（gōng）安（ān）机关（guān）立（lì）案前已偿还全（quán）部（bù）透支款息，情节（jiē）显著轻微（wēi）的，可以依法不（bú）追究刑事责任。
　　第七条　违反（fǎn）国家规定（dìng），使用销售（shòu）点终端机（jī）具（POS机）等（děng）方法，以虚构交易、虚开价格、现（xiàn）金（jīn）退货（huò）等方式向（xiàng）信用卡持卡人（rén）直接支付现（xiàn）金，情节严（yán）重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪（zuì）定（dìng）罪处（chù）罚。
　　实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融（róng）机构资金20万元以上逾期（qī）未还的，或者造成金（jīn）融机构经济损（sǔn）失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还（hái）的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五（wǔ）条规定的“情节特（tè）别（bié）严重”。
　　持卡人（rén）以（yǐ）非（fēi）法占有为（wéi）目的，采用上述方（fāng）式（shì）恶意透（tòu）支，应当追（zhuī）究（jiū）刑事责（zé）任的（de），依照刑法第一百九十六条的规（guī）定（dìng），以信（xìn）用卡诈骗罪定（dìng）罪处罚。
　　第八条（tiáo）　单位（wèi）犯本解释（shì）第一条、第七条规定的犯罪的，定（dìng）罪量刑标准依照各该条的规定执行。

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